Les 10 meilleurs assurances voyage et santé pour les nomades numériques

En ce qui concerne l'assurance, explorer les différentes options disponibles peut être déroutant et prendre du temps. Pour les nomades numériques et les travailleurs à distance qui ne passent pas leur temps au même endroit, trouver la bonne option d'assurance peut être encore plus difficile.

Heureusement, quelques entreprises, telles que SafetyWing et World Nomads, ont créé des produits pour répondre aux besoins d'assurance uniques des travailleurs indépendants en matière de localisation à travers le monde. Nous avons dressé une liste des 10 meilleures options d'assurance voyage à long terme et d'assurance santé disponibles pour les nomades numériques aujourd'hui. 

Quelle est la différence entre l'assurance santé et l'assurance voyage ?
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Tout d'abord, il est important de comprendre que l'assurance voyage et l'assurance santé offrent deux types de produits différents.

L'assurance voyage vous assure généralement pour :

• Circonstances imprévues telles que l'annulation et les retards de voyage
• Perte de bagages ou de objets de valeur
• Traitement médical d'urgence
  
  Remarque : La plupart des plans d'assurance voyage ont tendance à imposer une limite de temps pendant laquelle vous pouvez rester hors du pays tout en étant couvert, ce qui ne convient généralement pas aux voyageurs à long terme.

L'assurance santé est conçue pour offrir aux nomades digitaux des options de traitement accessibles pour les besoins de santé mineurs et majeurs. Elle inclut généralement une couverture pour :

• Soins préventifs et primaires
• Soins hospitaliers et ambulatoires
• Vue et dentaire
• Soins médicaux d'urgence et transport
• Hospitalisation
  
  

Que comprend l'assurance voyage et santé ?

Les deux incluent généralement une couverture pour les soins médicaux d'urgence et le rapatriement dans votre pays d'origine si vous avez besoin d'un traitement médical spécialisé.
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Options d'assurance voyage et santé pour les nomades numériques

1. Santé à distance, SafetyWing

Coût : 206 $ par mois

Pour qui : Toute personne recherchant une couverture globale complète pour les soins de santé, que ce soit à domicile ou à l'étranger.

Ce qui est inclus : Frais d'hôpital, honoraires des praticiens et spécialistes, traitement du COVID-19, cancer, chirurgie en ambulatoire et en externe, médicaments et pansements, traitement dentaire d'urgence en patient hospitalisé, procédures diagnostiques, réadaptation, ambulances d'urgence, évacuation et rapatriement, couverture des nouveau-nés, le tout avec une franchise de 0 $.
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Pour une liste complète des avantages, ‍visitez le site web de SafetyWing.

Avis : Les gens adorent qu'il combine à la fois l'assurance santé et l'assurance voyage en une seule police et qu'il soit abordable, universel et idéal pour les voyages de longue durée. Cependant, certaines personnes ont été déçues par le processus de dépôt de réclamations. 

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Nomade, SafetyWing

Coût : 40 $ par mois

Pour qui : Les citoyens de n'importe quel pays, à l'exception de ceux dont le pays d'origine est l'Iran, la Corée du Nord ou Cuba.

Ce qui est inclus : Soins intensifs, hospitalisation, frais urgents, COVID-19, physiothérapie et chiropractie, soins dentaires d'urgence. Comprend également l'interruption et le retard de voyage, la perte de bagages et les frais d'évacuation médicale, politique ou en cas de catastrophe naturelle. Couverture jusqu'à 250 000 $ avec une franchise de 250 $.
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Pour une liste complète des avantages, ‍visitez le site web de SafetyWing.

Avis : Il est largement apprécié pour sa flexibilité - vous pouvez l'acheter même si vous êtes déjà à l'étranger, et payer mensuellement. C'est une excellente option pour ceux qui ont une couverture santé à domicile.

2. Plan Explorer, World Nomads

Coût : Varie selon le pays (ils utilisent différents assureurs avec différentes options de police et tarification en fonction de votre pays de résidence).

À qui s'adresse-t-il : Nomades numériques et voyageurs voyageant en dehors de leur pays d'origine pendant un an maximum. Les citoyens de 140 pays différents sont couverts.

Ce qui est inclus : Annulation, interruption ou retard de voyage. Frais médicaux d'urgence, COVID-19, évacuation, rapatriement et services d'assistance 24 heures sur 24. Retard et perte de bagages. Transport d'urgence non médical. Dommages aux voitures de location. Perte de passeport/documents de voyage, frais juridiques et sports/activités d'aventure. Ce plan offre une couverture annuelle de plus de 600 000 $.
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site Web de World Nomads.

Avis : Les gens adorent leur couverture pour plus de 200 sports/activités d'aventure, mais n'aiment pas leur manque de couverture pour les conditions préexistantes et les options de plan limitées. 

3. Plan Or, Cigna Global

Coût : 149 $/mois ou plus (sans couverture aux États-Unis)

Pour qui : Toutes les nationalités sont éligibles, sauf les citoyens ou résidents de l'Iran, du Soudan, de la Syrie, de Cuba, de la Corée du Nord, les ressortissants locaux des îles Vierges américaines et de la Libye.

Ce qui est inclus : Le plan Or standard offre un traitement en hospitalisation et en ambulatoire, la COVID-19, des soins complets contre le cancer et des prestations annuelles allant jusqu'à 2 000 000 $. Les options incluent les soins ambulatoires, l'évacuation et l'assistance en cas de crise, les examens de routine, la vision et les soins dentaires, ainsi que la couverture aux États-Unis.
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site web de Cigna.

Avis : Les gens vantent le service client de Cigna et leur vaste réseau de médecins, hôpitaux et praticiens à travers le monde. Cependant, beaucoup n'aiment pas à quel point c'est cher et son manque de couverture pour les conditions préexistantes. En général, il est recommandé aux Américains et aux Européens qui veulent un plan qui leur permet de voyager largement tout en maintenant jusqu'à 3 mois de couverture dans leur pays d'origine par an. 

4. Xplorer Essential, GeoBlue

Coût : 125 $ par mois ou plus (sans couverture aux États-Unis)

Pour qui : Les citoyens ou résidents permanents des États-Unis qui prévoient d'être ou sont à l'extérieur des États-Unis pour une longue période. Les employés d'entreprises américaines sont également éligibles si l'entreprise paie la prime d'assurance.

Ce qui est inclus : Soins préventifs et primaires, soins hospitaliers, ambulance et services thérapeutiques, réadaptation et services de santé mentale, frais médicaux d'urgence, évacuation, rapatriement et services d'assistance 24 heures sur 24, et avantages facultatifs aux États-Unis. Les conditions préexistantes sont couvertes avec une couverture crédible.

Pour une liste complète des avantages, visitez le site Web de GeoBlue.

Avis : Les gens apprécient le fait qu'ils n'ont pas de franchise sur les services standard, incluent une couverture des soins médicaux de maintenance et ont accès au vaste réseau de prestataires de soins de santé de Blue Shield. Cependant, ils n'aiment pas le coût élevé de leurs plans.

5. Or, CoverAmerica

Coût : 55 $/mois (selon les détails de votre voyage)

Pour qui : Les non-citoyens américains qui voyagent aux États-Unis pour une période prolongée et qui pourraient faire quelques voyages accessoires au Canada, au Mexique, en Amérique latine, aux Bahamas ou en Amérique du Sud.

Ce qui est inclus : Examens de routine, rendez-vous en santé mentale et frais de prescription. Soins préventifs, COVID-10, hospitalisations, vision, sécurité, catastrophes naturelles et traitement des maladies chroniques. Une couverture dentaire facultative est disponible. Aucun avantage d'assurance voyage inclus.
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site de CoverAmerica.
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Avis : Ce plan est très bien accueilli, les gens adorent sa couverture complète et son soutien 24/7, ainsi que le fait que vous pouvez annuler ou prolonger sans frais supplémentaires. Malheureusement, il n'est pas disponible pour les citoyens américains.

6. Voyageur, Vrai Voyageurx

Coût : 100 $ par mois (dépendant de variables, mais probablement proche de ce montant)

Pour qui : Résidents de l'UE avec une base à domicile. Pour les nomades numériques qui rentrent chez eux régulièrement.

Ce qui est inclus : Frais médicaux, bagages, annulation, responsabilité personnelle, rapatriement, recherche et sauvetage, COVID-19 (avec limitations).
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site web de True Traveller.

Avis : Les gens aiment qu'on puisse payer annuellement (ou plus) pour économiser de l'argent, mais n'aiment pas que les options supplémentaires soient si chères.

7. Basique, Travelex

Coût : ($239 ou 4.8% du coût total du voyage)

Pour qui : Pour ceux qui voyagent sur de courtes périodes. Ce plan couvre les essentiels pour jusqu'à 30 jours. Notez que leur plan "Select" peut s'étendre jusqu'à un an.

Ce qui est inclus : Annulation de voyage, interruption de voyage, assistance médicale d'urgence, évacuation médicale, COVID-19.
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site web de Travelx Insurance Service.

Avis : Les gens apprécient qu'il couvre les bases des annulations/interruptions de voyage, ainsi que les frais médicaux. Cependant, ils regrettent que la renonciation à l'exclusion des conditions médicales préexistantes ne soit plus disponible sur le plan Travel Basic.

8. Assurance pour nomades numériques, Integra Global

Coût : Environ 174 $ par mois

Pour qui : Il s'agit d'une excellente option pour les nomades numériques ou les expatriés qui ont fait de ce mode de vie leur choix permanent.

Ce qui est inclus : Soins médicaux, examens de santé de routine, dentaire et services de santé mentale (y compris les affections chroniques)
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site web d'Integra Global.

Avis : Les gens apprécient qu'ils travaillent avec n'importe quel médecin ou hôpital agréé, mais n'aiment pas que leurs polices ne soient pas disponibles pour des voyages de moins d'un an.

9. Care Plus, Allianz Care Global Assistance

Coût : Le prix dépend des détails de votre voyage, mais sera probablement d'environ 232 $ par mois.

Pour qui : Les voyageurs à la recherche d'une couverture plus complète. C'est une excellente option pour les voyageurs à long terme.

Ce qui est inclus : Frais médicaux, évacuation médicale d'urgence et/ou rapatriement, couverture en cas de décès accidentel et d'invalidité, dépôt et/ou annulation de voyage, couverture des bagages personnels et/ou effets personnels, remplacement de documents de voyage, retards de bagages et de voyage, activités spéciales telles que l'alpinisme.
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Pour une liste complète des avantages, visitez le site web d'Allianz Care.

Avis : Les gens apprécient le fait qu'ils paient directement les prestataires de soins de santé afin que vous n'ayez pas à déposer une réclamation, mais certains estiment que leur service client pourrait être amélioré, bien qu'ils soient disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

10. IMG Global, Patriot America Plus

Coût : 90 $/mois, bien que dépendant des détails du voyage

Pour qui : Citoyens américains ne résidant pas aux États-Unis, mais souhaitant visiter ou voyager dans leur pays, et non-citoyens américains voyageant aux États-Unis.

Ce qui est inclus : Couverture médicale pendant les voyages, Soins d'urgence, Unité de soins intensifs, Indemnité d'hospitalisation, Chirurgie, Chambre et pension d'hôpital, COVID-19
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‍Pour une liste complète des avantages, visitez le site web d'IMG Global.

Avis : Les gens apprécient qu'IMG Global propose des plans flexibles avec une franchise par période de 12 mois, mais n'aiment pas que les frais de voyage ne soient pas couverts.

Points à considérer lors de la comparaison des plans d'assurance internationale

Avant de souscrire à un plan d'assurance, il y a quelques facteurs que vous voudrez prendre en compte pour choisir celui qui vous convient :

1. Où vous avez besoin de couverture
   Les plans d'assurance et les options de couverture varient en fonction de votre lieu de résidence et de votre destination. Découvrez quels sont les plans offerts dans les pays que vous prévoyez de visiter.
   
   
2. Combien de temps vous aurez besoin de couverture
   Prévoyez-vous de voyager à long terme ? Et une partie de ce temps sera-t-elle passée dans votre pays d'origine ? La durée de vos voyages aura un impact sur le type de couverture dont vous avez besoin.
   
   
3. Comparer les réseaux de soins de santé
   Où et comment accéderez-vous aux soins de santé ? Y a-t-il de nombreux prestataires en réseau dans les régions que vous prévoyez de visiter, ou seulement quelques-uns ?
   
   
4. Comparer les avantages
   Qu'est-ce qui est exactement couvert, et qu'est-ce qui ne l'est pas ? Examinez attentivement les détails des polices.
   
   
5. Comparer les coûts
   Tenez compte des coûts de la couverture, des co-paiements, des frais cachés et de ce qui n'est pas inclus. En fin de compte, trouver une option qui protège votre bien-être à un tarif abordable sera un élément différenciateur important entre les prestataires.

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